Kotimaa

Pikavippien kysyntä kasvaa

Uutiset | 28.12.2011

pikavippien kysyntä kasvaaTilastokeskus julkaisee neljä kertaa vuodessa antolainauskannan, jossa selviää kuluttajien ottamien lainojen, kulutusluottojen ja pikavippien määrät vuosineljänneksittäin. Ajantasaisen antolainasukannan löydät Tilastokeskuksen sivuilta.

Uusimman antolainauskannan mukaan pikavippien kysyntä on kasvanut huimasti reippaasti edellisvuoteen verrattuna. Vuonna 2011 heinä-syyskuun aikana uusia pikavippejä myönnettiin 35 prosenttia enemmän kuin samana ajanjaksona vuonna 2010. Euromääräisesti pikavippejä myönnettiin vajaat 83 miljoonaa euroa, yhteensä 359 863 kappaletta.

Keskimääräinen vippi heinä-syyskuun aikana oli 229 euroa ja takaisinmaksuaika keskimäärin 32 päivää. Edellisvuonna samalla ajanjaksolla keksimääräinen vippi oli 207 euroa. Pikavipeistä maksettiin heinä-syyskuun aikana yhteensä yli 20 miljoonaa euroa erilaisia kuluja. Vuoden 2011 kolmannella neljänneksellä uusia pikavippipalveluita perustettiin viisi ja yhteensä pikavippipalveluita on toiminassa 81 kappaletta.

Lähde: Tilastokeskus

Risicum myyty Dollar Financial Corporationille

Uutiset | 15.7.2011

Pikalainoihin erikoistunut rahoitusyhtiö Risicum Oyj on myyty yhdysvaltalaiselle Dollar Financial Corporationille. DFC on johtava kansainvälinen pikalainoihin ja luottoihin keskittynyt rahoitusyhtiö, joka on perustettu vuonna 1979. Yhtiöllä on luottopalveluita seitsemässä eri maassa (Kanada, Iso-Britannia, USA, Irlanti, Ruotsi, Suomi ja Puola).

Dollar Financial Corporation uskoo saavansa lisää osaamista internetissä tapahtuvasta luotonannosta ja mahdollisuuden laajentaa muillekin osa-alueille. Risicumin toimitusjohtaja Jouni Hintikka pitää kauppaa myös Risicum Oyj:lle hyvänä mahdollisuutena parantaa johtavaa asemaansa vippimarkkinoilla entisestään ja kehittyä uusien resurssien myötä. Risicum Oyj on perustettu vuonna 2005 ja sen tunnettuja brändejä ovat Risicum, OK Money, Joustoraha ja Nettivippi.fi.

Lähde: Taloussanomat

OK Money jälleen paras pikavippi

Uutiset | 10.6.2011

Taloustutkimuksen teettämän tutkimuksen mukaan Ok Money on Suomen paras pikavippiyhtiö vuonna 2011. Ok Money on valittu parhaaksi myös edellisvuonna 2010.

Taloustutkimus teettää joka vuonna tutkimuksen jossa kuluttajat voivat nimetä parhaan pikavippien tarjoajan. Ensimmäisen kerran kyseinen tutkimus suoritettiin vuonna 2007, jolloin pikavippiala oli Suomessa toiminut vasta muutaman vuoden. Tänä vuonna pikavippitutkimukseen oli valittu 28 luotettavaa ja hyvää luotonantotapaa noudattavaa vippiyhtiötä.

Lähde: Pikavippitieto

Pikavippfirmojen ilmoittautuminen luotonantajarekisteriin päättyi

Uutiset | 4.6.2011

31.5.2011 oli viimeinen mahdollisuus ilmoittautua Etelä-Suomen aluehallintoviraston ylläpitämään luotonantajarekisteriin. Rekisteriin ilmoittamatta jättäneiden tai muuten hylättyjen vippipalveluiden tulee lopettaa toimintansa 1.6.2011 lähtien. Rekisteri valvoo luotonantajatoimintaa ja pitää pikalainamarkkinat kurissa hyväksymällä rekisteriin vain hyvää luotonantotapaa noudattavat yritykset.

Rekisteriin hyväksyttiin 56 pikavippipalvelua. Yhteensä rekisteröintiä haki 91 luotonantajaa. Hakuprosessi on vielä kesken 32 vippifirman kohdalla. Rekisteröintilupa evättiin 3 pikavippifirman kohdalla.

Lähde: Pikavipit.tv

Luotonantajarekisteri täyttyy hitaasti

Uutiset 12.4.2011

Luotoantajarekisteriin liittyminen tuli pakolliseksi 1.12.2010 ja viimeinen ilmoittautuminen rekisteriin vanhoilla pikavippiyhtiöillä on toukokuun lopussa 2011. Tähän mennessä vain 31 pikavippiyritystä on reisteröitynyt rekisteriin. Rekisteriä ylläpitää Etelä-Suomen aluehalintovirasto.

Jo rekisteriin hyväksyttyjen pikavippifirmojen lisäksi hyväksyntää ovat odottamassa 20 muuta pikavippifirmaa. Kaupparekisterissä löytyy lähes 100 pikavippifirmaa, joten tähän mennessä rekisteröintiä on hakenut vasta puolet toimijoista.

Jos rekisteriin ei ilmoittaudu määräaikaan mennessä tulee pikavippipalvelun lopettaa toimintansa samantien. Rekisteröityneiden vippipalveluiden vähäisyys voi johtua siitä, että ilmoittamatta jättänee palvelut tietävät että rekisterin vaatimat kriteerit eivät täyty. Aikaa ilmoittautumiseen on vielä reilu kuukausi. Ajantasainen luotonantajarekisteri löytyy täältä.

Lähde: Yle Uutiset

Pikavippipalveluiden jatkossa rekisteröidyttävä luotonantajarekisteriin

Uutiset | 9.12.2010

Pikavippiyhtiöiden on jatkossa rekisteröidyttävä pakolliseen luotonantajarekisteriin. Rekisteriä ylläpitää Etelä-Suomen aluehallintovirasto. Luotonantajarekisteriä koskeva laki astui voimaan 1.12.2010.

Rekisteri on pakollinen ja rekisteröintipakko koskee sekä vanhoja että uusia pikavippifirmoja. Uusien pikavippifirmojen tulee hakea rekisteröintiä heti ja vanhojen toimijoiden eli ennen 1.12.2010 toimintansa aloittaneiden tulee rekisteröityä 1.5.2011 mennessä. Näillä vippiyhtiöillä on siis 6 kuukautta aikaa hakea rekisteröintiä.

Rekisteriin pääsevät vain tiukat kriteerit läpäisevät pikavippipalvelut. Seulan läpäiseet voivat jatkaa toimintaansa muiden tulee lopettaa toiminta samantien. Rekisteri on myös maksullinen. Rekisteröintimaksu on 280 euroa ja valvonnan vuosimaksu 500 euroa.

Rekisteriin pääsevät luotettavat vippiyritykset joilla on riittävästi alaan liittyvää osaamista. Riittävä tuntemus luottotoiminnasta osoitetaan tutkintotodistuksella tai alaan liittyvillä työtodistuksilla.

Vippipalvelun luotettavuus tarkistetaan liiketoimintakielto-, rikos- ja sakkorekisteristä. Lisäksi yrityksen vastuuhenkilöillä ei saa olla viiden vuoden ajalta tuomioita talousrikoksista. Heillä tulee olla oikeus harjoittaa elinkeinoa Suomessa ja he eivät saa olla konkurssissa.

Rekisterin tarkoituksena on karsia epäluotettavat ja huonoa luotonantotapaa harjoittavat yritykset pois markkinoilta. Tämä tekee pikavipin ottamisesta turvallisempaa kuluttajalle. Lue lisää kuluttajan oikeuksista täällä.

Lähde: Vippisivut

Pikavippipalveluiden toiminta vaatii vielä viilaamista

Uutiset | 16.10.2010

Pikavippiala on vielä kohtuullisen nuori ja siksipä alaan liittyvät säädökset ja periaatteet saattavat vielä olla hakusessa, kyseenalaisia tai puutteellisia. Esimerkiksi laskujen perintätoimet vaihtelevat eri pikavippifirmojen välillä.

Useat pikavippipalvelut tarjoavat asiakkailleen eräpäivän siirtoa. Ajatuksena tämä mahdollisuus kuulostaa joustavalta ja asiakasystävälliseltä. Todellisuudessa kuitenkin eräpäivän siirrosta koituvat kustannukset saattavat tulla asiakkaalle kalliimmaksi kuin jättää lasku maksamatta jo odotella muistutuslaskua.

Eräpäivän siirto kuulostaa kuitenkin kohtuulliselta verrattuna siihe että maksuasioissa ei jousteta lainkaan. Pikalainamarkkinoilla on tavattu myös palveluntarjoajia, jotka eivät ole olleet kovin yhteistyökykyisiä uuden maksujärjestelyn suunnittelussa. Tutustu luoton maksujärjestelyn toimintatapoihin Kuluttajaviraston sivuilla. Asianmukaiseen ja reiluun toimintaan kuuluu kuitenkin yhden tai kahden muistutuslaskun lähettäminen ennen laksun laittamista perintään. Kuluttajaliiton Velkaopas neuvoo myös pikavippejä ja kulutusluottoja koskevassa velanmaksussa.

Lähde: Oikeusjakohtuus.blogspot.com

Pikavippialan uusia säädöksiä ei edelleenkään noudateta

Uutiset | 2.5.2010

Pikavippialaa koskevia uusia säädöksiä on astunut voimaan viime vuonna ja myös alkuvuonna 2010. Säädökset ovat koskeneet pikavippien myöntämistä öisin, todellisen vuosikoron ilmoittamista, pikavipin hakijan tunnistamista ja luottotietojen tarkistamista.

Kuluttajaviraston ja tietosuojavaltuutetun toteuttaman seurannan perusteella voidaan huomata että säädöksiä ei edelleenkään noudateta. Täsmäiskuja on suoritettu alkuvuonna ja on jouduttu puuttumaan pikavippipalvelujen mainontaan ja puutteellisiin tietoihin nettisivuilla. Yksi tapaus on jätetty poliisin tutkittavaksi, sillä tapaukseen saattaa liittyä laitonta koronkiskontaa. Lue tutkimus liittyen pikavippien koronkiskonnasta täällä.

Kesään mennessä Kuluttajavirasto ja tietosuojavaltuutettu on ehtinyt tutkia lähemmäa 80 eri vippiyritystä ja selvittäneet kuinka hyvin ne ovat noudattaneet uusia säädöksiä. Etenkin säädöstä, jossa vaaditaan luotonhakijan asaillista tunnistaumista esimerkiksi verkkopankkitunnuksilla on toteutettu todella heikosti. Jopa 70 % tutkitusita pikavippipalveluista ei ole ottanut käytäntöön verkkopankkitunnistautumista. Tunnistautuminen tekee pikavipin hakemisesta turvallisempaa ja vippiä ei tällöin voi hakea esimerkiksi toisen henkilön tiedoilla.

13 pikavipiyritystä ei ole ilmoittanut todellista vuosikorkoa vaadittavalla tavalla ja 4 vippiyritystä on maksanut vippejä asiakkaan tilille myös yöaikaan.

Lähde: Taloussanomat

Hetiluotto joutui poistamaan pikavippimainoksensa

Uutiset | 15.3.2010

Pikavippiyhtiöiden toimintaa on kevään aikana tarkkailtu Kuluttajaviraston toimesta ja nyt haaviin on jäänyt Hetiluoton pikavippimainos. Tarkkailua on tehostetu uusien säädösten myötä jotka koskevat muun muassa todellisen vuosikoron ilmoittamista nettisivuilla ja markkinoinnissa. Hetiluoton ulkomainoksesta ei todellista vuosikorkoa löytynyt.

Hetiluoton mainoksissa oli lyhyt teksti “Lainaa 20-400 €, Hetiluotto.fi”. Kuluttajavirasto oli yhteydessä Atlas Invest Oy:hyn, jonka palvelu Hetiluotto on. Yhtiö lupasi heti poistaa mainokset ja korvata ne uusilla mainoksilla, jotka sisältävät lain vaatimat tiedot. Kuluttajaviraston sivuilta löytyy säädökset markkinointiin ja mainontaan.

Lähde: Kuluttajavirasto

Pikavippiyhtiöiden on ilmoitettava todellinen vuosikorko helmikuusta lähtien

Uutiset 25.1.2010

Jatkossa pikavippiyhtiöiden tulee ilmoittaa vipin todellinen vuosikorko nettisivuillaan selkeästi. Todellinen vuosikorko tulee ilmetä myös kaikessa markkinoinnissa. Aiemmin todellista vuosikorkoa ei ole ilmoitettu lainkaan tai tieto ei ole ollut tarpeeksi selkeästi esillä.

Todellisen vuosikoron ilmoittaminen auttaa kuluttajaa tekemään vertailuja eri pikavippi ja luotoantajayhtiöiden välillä.

Lähde: Taloussanomat

Pikavippiyhtiöillä edelleen puutteellisia tietoja nettisivuillaan

Uutiset | 12.12.2009

Kuluttajavirasto on tehnyt täsmäiskun 20 luotonantajapalvelun nettisivuille. Täsmäiskun tarkoituksena oli selvittää, kuinka luottopalvelut noudattavat kuluttajasuojalakia. Seurannasta selvisi että edelleen osalla yrityksistä on sivuillaan puutteellista tietoa ja eivät täten noudata kuluttajasuojalakia.

Puutteita löydettiin muun muassa todellisen vuosikoron selkeässä ilmoittamisessa kuluttajalle. Tietoa todellisesta vuosikorosta ei ole joko kerrottu lainkaan tai se on esitetty niin epäselvästi, että kuluttaja ei voi tietoa helposti hakea. Näiden 20 sivuston joukosta neljällä sivustolla oli puutteita todellisen vuosikoron ilmoittamisessa.

Netistä löytyy myös  pikalainavertailu -sivustoja, joissa kuluttaja voi nopeasti verrata eri pikavippien kustannukset ja todelliset vuosikorot. Hakukoneeseen voi syöttää haluamansa hakukriteerit joiden perusteella hakukone listaa edullisimmat pikavipit. Hakukoneet eivät tietenkään voi listata niiden pikavippipalveluiden todellisia vuosikorkoja, joita ei ole ilmoitettu pikavippipalvelun nettisivuilla, mutta säästää kuitenkin kuluttajan aikaa, kun vertailua ei tarvitse tehdä manuaalisesti. Voit myös laskea todellisen vuosikoron niin sanotulla pikavippi -laskurilla.

Lisäksi Kuluttajavirasto selvitti miten kuluttajaa ohjeistetaan luotontakaisinmaksussa ja ennen kaikkea silloin kun takaisinmaksu tuottaa ongemia. Tässä oli puutteita monen yrityksen kohdalla, ainoastaa Nordea kertoi sivuillaa, miten toimia, kun maksuongelmia ilmenee. Tarkemaa tietoa kuluttajalle luoton maksujärjestelyistä löydät täältä.

Myös luotonantajan tai luotonvälittäjän nimi tulee olla selkeästi esillä. Tutkituista sivustoista seitsemällä oli puutteita luoton myöntäjän ilmoittamisessa. Luotonantaja puuttui joko kokonaan tai tieto ei ollut helposti saatavilla. Tieto saattoi esimerkisi löytyä vasta sopimusehtoja selaillessa.

Lähde: Kuluttajavirasto

Pikavippiyhtiöt ovat yksiä kannattavimmista yrityksistä Suomessa

Uutiset | 10.12.2009

Talouselämä ja Suomen Asiakastieto ovat valinneet Suomen 60 parasta yritystä. Esikarsinnan suoritti Suomen asiakastieto ja lopullisen valinnan teki Talouselämä.

Suomen parhaan yrityksen kriteerinä oli viime vuoden liikevoittoprosentti edellyttäen että liikevaihto oli yli 2 miljoonaa euroa, liikevoittoprosentti yli 30 ja omavaraisuusaste yli 50%. Listauksen ulkopuolelle jätettin yksityishenkilöiden tai perheiden sijoitus- tai varainhoitoyhtiöt sekä hallintayhtiöt.

Pikavippiyhtiöt J.W -Yhtiöt ja Luoteen Sirtox nousivat listauksessa heti kakkos- ja kolmossijalle. J.W -Yhtiöt myöntävät Reissuluottoa ja Luoteen Sirtox Vippiluottoa.

J.W -Yhtiöiden pääomistaja Heikki Savolainen on persutanut Reissuluoton vuoden 2006 alussa. Savolainen toteaa, että kannattavuus tulee toki heikkenemään luottotappioiden myötä. Pikalainoista saatavat tuotot ovat kuitenkin huomattavat. Esimerkiksi Reissuluotolta haetusta 200 euron pikavipistä Reissuluotto saa 50 euroa korkoina. Tämä tarkoittaa, että lainan vuosikorko on jopa 323%. Pikavippiyrityksen liikevoitto on 80%.

Lähde: Talouselämä

Pikavippien lainsäädäntöä tullaan muuttamaan

Uutiset | 20.11.2009

Oikeusministeriön työryhmä on esittänyt pikavippien lainsäädäntön muutoksia jotka astuvat nyt voimana. Ehdotuksessa on kolme pääkohtaa, joihin tullaan puuttumaan. Jatkossa vippiyhtiöiden tulee antaa lisää informaatiota itsestään sivuillaan ja markkinoinnissa. Lisäksi heidän tulee tarkistaa asiakkaiden luottotiedot ja rekisteröityä luotonantajarekisteriin.

Käytännössä luotonantajen tulee jatkossa antaa pikavippiä hakevalle henkilölle tiedot yrityksestä, myönnettävästä lainasta sekä selkeät lainaehdot, joista selviää lainanhakijan oikeudet ja velvollisuudet. Tämä muutos auttaisi kuluttajaa vertailemaan eri lainapalveluiden välillä ja tekemään päätöksen kattavien tietojen perusteella.

Kaikkien pikavippiä hakevien henkilöiden luottotiedot tulee jatkossa tarkistaa. Pikavippiä ei saa myöntää, jos luottotiedot eivät ole kunnossa. Tämä estäisi pikavipin hakijan joutumsita velkakierteeseen ja samalla vähentäisin pikavippiyhtiöiden kärsimiä luottotappioita.

Pikavippiyhtiöiden tulisi jatkossa rekisteröityä luotonantajarekisteriin, jotta he saisivat myöntää luottoja. Rekisteriin pääsyn kriteerit täyttävät luotonantajat saisivat jatkaa toimintaansa.

Oikesuministeriön työryhmän valmistelemalla lainsäädännön muutoksella pannaan täytäntöön EU:n uusi kulutusluottodirektiivi.

Lähde: Yle Uutiset

Pikavippejä ei saa enää myöntää öisin

Uutiset |  6.10.2009

14.10.2009 on hyväksytty lakimuutos, joka kieltää pikavippien myöntämisen öisin. Tähän mennessä pikavippejä on saatu myöntää kellonaikaan katsomatta. Eduskunnan hyväksymän lakimuutoksen mukaan vippejä voi hakea mihin vuorokauden aikaan tahansa, mutta vippejä saa myöntää vain klo 7-23 välisenä aikana.

Lakimuutoksella pyritään estämään se, että pikavippeihin sorruttaisiin silloin, kun päätöksenteko ei ole välttämättä harkittua. Päätös ottaa pikavippi väsyneenä tai esimerkiksi humalatilassa saattaa kaduttaa seuraavana päivänä.

Lähde: Pikavippisivut

Pikavippialalla liikkuu hyvät rahat

Uutiset | 28.9.2009

Pikavipit saapuivat Suomeen vuonna 2005. Pikavippi on lähtöisin Jenkeistä, jossa pikavipeistä käytetään termiä Pauday Loan. Neljän vuoden aikana pikavippibisnes on kasvanut aivan uusiin mittasuhteisiin ja onkin osoittautunut tuottoisaksi toiminnaksi omistajilleen.

Kauppalehti julkaisi hetki sitten uutisen, jossa käsiteltiin pikavippialaa ja sen kasvua viimeisten vuosien aikana. Uutisesta ilmeni huomionarvoinen seikka; monien pikavippejä tarjoavien rahoitusytiöiden alkuperäispääomat ovat jopa satakertaistuneet muutaman vuoden aikana.

Kauppalehden mukaan alalla voidaan katsoa olevan kymmenisen suurta rahoitusyhtiötä. Yhdeksi suurimmaksi pikavippialalla toimivaksi yhtiöksi mainittakoon OPR-Vakuus, joka on perustettu vuonna 2005 ja on siis toiminut alalla aivan alsuta lähtien. OPR-Vakuuden ja muiden suurimpien toimijoiden keskimääräinen liikevoittoprosentti oli viime vuonna 40%. Parhaimmillaan liikevoittoprosentti oli jopa 80%.

OPR-Vakuuden tilinpäätöstietojen mukaan yhtiön omistajat nostivat osinkoja 417 000 euroa. Ensimmäisenä toimintavuotenaan OPR-Vakuuden osakepääoman suuruus oli 15 000 euroa. Viime vuoden loppuun mennessä omaa pääomaa oli kertynyt 5,4 miljoonaa euroa. Osinkoina koko toimintakauden aikana on nostettu yhteensä 665 000 euroa, joka tarkoittaa osinkojen olevan 44 kertainen sijoitettuun pääomaan nähden.

Pikavippiala on toimiva bisnes, sillä lainojen korot ovat todella korkeat. Vaikka kyse on pienlainoista, on tulovirta muutaman satasen lainastakin huomattava. Todelliset vuosikorot saattavat nimittäin nousta jopa 1000%. Pikavippibisneksessä myös raha liikkuu nopeasti sillä pienlainojen maksuajat ovat lyhyet. Rahakkaaseen pikavippibisnekseen ovat tarttuneet myös erilaiset vertailusivustot, jotka markkinoivat pikavippejä.

Lähde: Kauppalehti

Pikavippihakemuksia on jouduttu hylkäämään entistä enemmän

Uutiset | 21.9.2009

Pikavipit ovat suosittuja pienlainoja Suomessa ja pikavippihakemuksia lähetetään päivittäin jopa tuhansia. Suomen Asiakastiedon selvityksen mukaan vuoden 2009 aikana pikavippejä myöntävät rahoitusyhtiöt ovat kuitenkin joutuneet hylkäämään lähetettyjä pikavippihakemuksia entistä enemmän. Pikavippiyhtiöt uskovat, että jatkossa lainaehtoja joudutaan tiukentamaan vielä entisestään, jotta suurilta luottotappioilta vältyttäisiin.

Pikavippi on vakuudetonta lainaa ja helppo saada muutamassa minuutissa tekstiviestillä. Kolikon kääntöpuoli on se, että pikavippejä voivat hakea lähes kuka tahansa tuloihin ja maksukykyyn katsomatta. Tämä johtaa helposti siihen, että yhä useampi asiakas aiheuttaa pikavippiyhtiölle luottotappioita, koska eivät kykene maksamaan lainaansa takaisin.

Lainaehtojen tiukentamisen lisäksi pikavippiyhtiöiden on tarkoitus panostaa myös maksujärjestelyn suunnitteluun ja toteuttaa sitä silloin kun asiakkaalle ilmenee maksuvaikeuksia. Pahimmassa tapauksessa maksut on haettava perinnän kautta.

Lähde: Yle Uutiset

Pikavippiuutiset.net

Pikavippiuutiset.net kokoaa ajankohtaisimmat uutiset pikavippeihin liittyen yhteen paikkaan kaikille pikalaina-alasta kiinnostuneille.

Pikavippipalveluita

Everyday
Vivus
Pikavippi.fi
Euroloan
Credit24
Reissuluotto
Vippi.fi
OK Money
Ferratum
Monetti